Transfert de PER : Tout ce qu’il faut savoir pour optimiser votre épargne retraite
Regroupez vos anciens contrats d'épargne retraite au sein du PER Préfon-Retraite, et optez pour une épargne fiable et sécurisée pour votre avenir.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un outil incontournable pour préparer sereinement votre retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux attractifs. Mais saviez-vous que vous pouvez transférer vos PER d’un établissement à un autre ?
Grâce à la loi PACTE, qui a simplifié les démarches de transfert, cette opération est désormais encore plus simple. Que vous souhaitiez optimiser la gestion de votre épargne ou regrouper vos différents plans d’épargne, le transfert de PER est une opération simple et avantageuse.
Pourquoi transférer son PER ?
Plusieurs raisons peuvent vous amener à transférer votre PER :
Optimisation des frais :
Chaque établissement propose des frais de gestion et de tenue de compte différents. Transférer votre PER vers un établissement avec des frais plus bas peut maximiser vos gains sur le long terme.
Protéger votre épargne retraite :
En transférant votre PER, vous pouvez accéder à des solutions d'investissement plus sûres et adaptées à vos besoins. Il existe des options qui sécurisent davantage votre capital tout en restant en phase avec vos objectifs de retraite.
Regroupement de vos PER :
Si vous détenez plusieurs PER ouverts auprès de différents établissements, il peut être intéressant de les regrouper pour vous simplifier la gestion de votre épargne et avoir une vision unique de votre épargne.
Comment transférer vos contrats ?
Le transfert de vos contrats PER est encadré par la loi afin de vous garantir une procédure fluide et sécurisée. Ce processus s'effectue en trois étapes à suivre :
Choisir le nouvel établissement :
La première étape consiste à choisir la nouvelle structure vers laquelle vous souhaitez transférer votre PER. Prenez le temps de comparer les frais, les supports d’investissement et les services proposés.
Faire la demande de transfert :
Il vous suffit ensuite d’adresser une demande de transfert à votre nouvel établissement, qui se chargera de contacter l’ancien gestionnaire pour organiser le transfert de vos avoirs.
Attendre la validation :
Le délai légal pour réaliser un transfert de PER est de 2 à 4 mois, selon la complexité du transfert. Pendant cette période, votre épargne continue de fructifier normalement.
Quels sont les frais liés au transfert de PER ?
Il est important de noter que des frais de transfert peuvent s’appliquer. Toutefois, ces frais sont plafonnés à 1 % de la valeur du plan si le transfert intervient dans les 5 premières années d’ouverture du PER. Au-delà de cette période, le transfert est gratuit.
Transférer son PER : une opération avantageuse ?
Le transfert de PER peut s’avérer particulièrement avantageux dans plusieurs situations :
- Si les frais de gestion de votre ancien plan sont élevés.
- Si vous recherchez une sécurité accrue, avec la garantie de ne pas voir la valeur de votre capital diminue.
- Si vous souhaitez regrouper vos plans pour une gestion plus simple.
Quelles sont les conditions pour transférer un PER d’entreprise ?
Le transfert d’un PER d’entreprise (PERCOL ou PERO) vers un PER individuel est également possible. Vous pouvez transférer les droits acquis dans votre PER d’entreprise à la suite d’un changement d’emploi ou de votre départ à la retraite.
Attention, certaines conditions spécifiques peuvent s’appliquer selon le type de PER d’entreprise, notamment en ce qui concerne les PER obligatoires. Par exemple, le transfert nécessite souvent d’avoir quitté l’entreprise, et les droits issus des versements obligatoires de l’employeur restent cantonnés à leur compartiment dédié. Des frais peuvent également s’appliquer si le contrat a moins de 5 ans. Il est donc important de bien se renseigner auprès de votre conseiller avant d’entreprendre cette démarche.
Comment transférer votre PER vers Préfon ?
Si vous détenez un ancien contrat de retraite (PERP, Madelin, COREM, CRH, Article 83…) ou un Plan d’Épargne Retraite (PER) avec des frais trop élevés, il est facile de le transférer vers le PER Préfon-Retraite.
Il vous suffit de contacter un de nos conseillers en appelant le 30 25 (appel gratuit depuis un poste fixe). Nos experts vous accompagneront étape par étape, de la souscription à la solution Préfon-Retraite jusqu’au transfert de vos anciens PER.
Souscrire au PER
Préfon-Retraite
Vous pouvez souscrire directement au PER Préfon-Retraite en ligne ou en contactant un de nos conseillers au 30 25 (appel gratuit depuis un poste fixe) qui vous accompagnera étape par étape.
Faire la demande de transfert
Téléchargez, imprimez et complétez le document de transfert à retourner signé à l'adresse suivante :
PREFON-RETRAITE
Centre de gestion
TSA 43 878 - 92 894
Nanterre Cedex 9
N'oubliez pas de joindre également le dernier relevé de situation de votre contrat.
Attendre la validation du transfert
Le délai de traitement légal pour réaliser un transfert de PER est de 2 mois minimum.
Vous serez informé par courrier une fois le transfert validé.
